内部爆料!银行员工为什么不申请信用卡分期还款


内部爆料!银行员工为什么不申请信用卡分期还款

信用卡就是有这样的魔力,让人过度消费,让人盲目购物,让人冷静下来后悔当时的冲动。 当人们抱怨无力还款,只能拮据地维持最低还款时,银行又像救世主一样站出来,拿出“分期还款”这唯一一根救命稻草,让用户“选择”。   通过简单的对比我们不难发现,使用分期还款的确能从根本上解决信用卡过度消费后的还款难问题。

银行为了招揽生意,吸引持卡用户办理分期业务,纷纷打出免息优惠牌。 但是分期是不是真的能够像银行标榜的那样,可以免费为人民服务呢?  免息≠免费  根据银行规定,如果持卡人无法在规定的最后还款日前全额还款,是不能享受免息期待遇的。 但是信用卡分期还款比较特殊,无论您选择的期数是多少,都依旧可以享受免息优惠。

银行所谓的分期优惠,实际上减免的就是这部分利息。   先不要高兴的太早,欠了银行的钱又不能按时归还,怎么能不付出点代价?银行虽然免除了利息,但是会按照一定比例收取分期手续费,按照期数的长短决定手续费率的高低。

  真实的信用卡分期手续费率  看似上面的分期手续费费率并不高,以消费24000元分12期为例,按照%的标准计算,我们共需要支付1728元手续费。

但是大家忽略了一个细节,我们每期还款后,欠款总额其实是递减的,直到最后一期欠款2000元时,银行依旧按照24000元收取手续费。

按照内部回报率计算方法,%的手续费率实际上搞到年化13%。   时间越长成本越高  虽然同样都是分期,但不同期数间对应的费率有很大差距。

以中信银行为例,3期手续费仅为总额的%,而36期的手续费达到了%,占了总欠款的四成还多。 假设中信信用卡欠款2万元,我们分别以分期3期和36期计算一下:  3期手续费:20000元×%=450元  36期手续费:20000元×%=5184元  虽然分36期还款以后,持卡人可以获得3年的缓冲期,但是需要额外支付高达5000元的手续费,等于多支付了近10期的欠款。   提前还款手续费照收  有的朋友经常会一时冲动,一两万元的欠款却申请了多期分期,还了几期以后就因为手头的现金富裕准备一次性还清。 假如在用户申请分期之后需要提前还款,只偿还剩余欠款是不够的,还需要连同剩余期数所对应的手续费一同缴纳。   此外,如果您在使用分期形式购买了商品后发生了退货,银行只支持购买商品本身金额的退款,持卡人已经支付的各期手续费,或者一次性支付的全部手续费不予退还。